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资产劣化或“兵分三路” 银行加快提升数字化风控能力

更新时间:2022-05-19 23:40:06

  银保监会有关部门负责人表示,下一步要继续保持小微企业贷款支持力度,引导大型银行努力提升小微企业首贷户比重,合理调整小微企业贷款结构,“大型银行今年新增普惠型小微企业贷款要达到1.6万亿元,全年新增小型微型企业法人首贷户数量要高于上年。”

  官方数据显示,今年一季度末,6家大型银行普惠型小微企业贷款余额7.3万亿元,较年初增加8504亿元,增幅13.1%。新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.1%,较2021年平均利率下降0.1个百分点。一季度累计新增小型微型企业首贷户9.1万户,较去年同期多增2万户。

  此外,监管继续鼓励银行做好延期还本付息政策接续,助力稳就业。有关部门负责人明确表示,要进一步推广“随借随还”模式,主动跟进小微企业融资需求;统筹考虑展期、重组等手段,按照市场化原则自主协商贷款还本付息方式。

  国务院常务会议于3月24日宣布,“将普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划进一步延至今年底。”

  长三角地区某区域性银行人士告诉证券时报,倡导为企业纾困将是很长一段时间业内普惠的“主旋律”,也希望企业能够借助银行提供的资金实现自身良性发展与运营,加快复苏。

  原本随着科技、非现金交易加速发展以及零售转型的结构性变化,近几年银行业已在铆劲推动数字化转型,疫情的突如其来,无疑进一步加速了行业的智能化转型,在此情形下加强数字化风控建设也越发显得重要。

  在以往传统的风险管理流程中,大量的资源常常被占用但效果却无法得到足够的保障。不论是全球性银行还是地区性银行,在核心风险领域出现损失与过失,都会令其深陷舆论与处罚的“漩涡”。

  从刚刚落幕的“年报季”数据中不难看到,银行在积极推进数字化风控赋能,比如在资产质量的把控中结合大数据、云计算等数字化手段,提高风控效率。在金融科技赋能下,银行的流程、决策、监控以及预警都可以趋向于自动化,由此进一步提升其抗风险的能力。

  风险管理数字化、智能化转型确实在强化着银行风控管理体系的优化升级。相较于人工开展的数据收集、授信以及归档,数字化风控大幅降低了流程上出现问题的可能性。

  “数字化转型主要体现在风控体系建设上,特别是量化风控的手段方面,这几年提升比较明显,比如我们的智能评级、智能预警和智能贷后。”招行管理层在该行业绩发布会上表示。

  不少银行开始强调,要全面深化数字化技术在风控领域的应用。例如,南京银行在年报中立下的目标是,继续在各个领域深化科技应用数字化的转型,来进一步提升风险全过程的管理能力,以保障战略转型;光大银行高管也表示,今年的主要任务之一是大力推动风险管理数字化智能化转型,同时推动风险管理体系的全面优化升级,全面强化“新三大风险”管理。

  “未来,银行需要加大数字化投入。”华东地区某股份行人士告诉证券时报,一旦数字化技术引进或者运用的方法得当,那么就会极大地提高效率,“风控的数字化转型在降本方面成效显著。”