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理财小白如何看懂基金,怎么学会理财赚钱

更新时间:2021-09-25 14:29:22

  1:理财小白如何挑选一只好基金

  其实选基,无非就是三大块:基金公司、基金和基金经理。三者的筛选条件相辅相成。
一、基金公司
酒香不怕巷子深,业绩优秀的基金公司必定会得到广大基民的口口相传,但别人推荐的,APP推荐的不一定适合自己。
1、成立时间。数据显示,截至2017年12月31日,我国经证监会批准的公募基金公司数量约是121家。在这100多家基金公司中,许多都是咱耳熟能详的,加上本身家数不多,因此我们尽量不要去选那种成立时间极短(如1年以内)的,基本就不会有什么问题。
2、管理规模。管理规模会真真切切影响我们的收益。据了解,规模大于1000亿的基金公司,今年以来业绩最佳产品的收益普遍大于规模在1000亿以下的。规模小于50亿的,还有个别最佳产品的收益为负值。
但是!管理规模与收益并不呈正比,尤其在私募领域,中小规模反而往往能取得更好的收益。对于基金公司来说,规模过大,持仓就不再那么集中,面对大幅度回撤时也难以及时调仓,个股与行业配置操作起来也更难。
因此规模处于基金经理有效管理的区间即可。有数据统计,对2006-2017年的各规模区间业绩平均数进行排名,排名第一的取值为1,排名第二的取值为2,以此类推。其中排名靠前(即取值为1或者2)的次数中,10亿~20亿区间规模的基金业绩表现更好。
3、旗下基金情况。可以直接登录基金公司的进行查询,对该公司旗下热推基金、各类型基金的收益费率等有个大致了解。
二、基金
我们最终买的是基金,因此围绕基金本身的研究是最重要的。
1、历史业绩。收益是最直观的评判标准,但切记它不是预测未来。关于看历史业绩,我们要注意的是业绩统计周期,可能最近1个月走势不好的基金,今年以来,最近1年表现不错。尤其注意大牛市和大熊市期间,如果它在牛市和熊市的业绩都在同类基金中排名靠前,那说明这只基基本可以考虑买入了。
2、费率。对于资金量稍大的投资,申赎费率的高低对收益的影响效果是很明显的。
3、风险指标。衡量基金风险的指标也有不少,常见的有最大回撤、换手率、夏普比率。
最大回撤。最大回撤是指基金在一定时期内,净值表现最差的时候,大白话就是这只基净值赚得最多的一次和赚得最少的一次之间的差值。回撤越小,说明基金的风控做的不错。
基金换手率。比如某只基金换手率为300%,就意味着该基金在一定周期内(通常为1年)要彻底换三次仓。基金的换手率越高,说明基金经理调仓换股的频率越高,它的收益波动可能性很大或者自身对市场的研判模糊不清,这种情况下收益能靠谱吗?
夏普比率。比如某只基金的夏普比率是2,这意味着它所投资的股票或等收益每波动1块钱(即承担一个单位的风险),会给该基金带来2块钱(即获得相应的单位收益)的收益。需要注意的是,夏普比率越大越好,但却没有一个标准的基准值,只有拿当两只或多只基金横向对比才更有参考意义。
4、份额变化。尤其对于小规模基金来说,基金份额的频繁变化,会严重影响基金经理的投资。
三、基金经理
投资的本质在于投人,我们把钱交给基金公司打理,说到底还是对基金经理比较信任。
1、投资风格。基金经理的投资风格受从业年限及其背景的影响很大,我们在选基时,其实就已经对基金经理的投资风格或多或少有了解了。但需要注意的是,有的基金经理偏爱蓝筹,有的偏爱消费,有的偏爱医药,但如果呈现出来的净值走势大致一样,你依然还是判断不出来。
教大家一个方法,某些专业点的筛选平台或研报会提供基金经理、基金或基金公司的风格漂移图等类似衡量投资风格的数据,五颜六色的那种。看上去很高大上,其实你可以简单理解为它的仓位图。这种风格漂移图是根据某段时间公布的净值序列动态计算的,相当于动态PE,能够较准确的反映出某段时间基金经理的风格变化。
当然,最简单的方法就是看他的持仓变化(基金定期报告中会披露),买了哪些股票大盘股还是小盘股蓝筹还是成长
2、从业年限。这点容易理解,总之一句话:姜还是老的辣。但需要注意他是否会经常跳槽。
3、背景出身。比如学术派(通常是高学历,或者研究员、某高校教授等等)的侧重于基本面,各有各的优势,各有各的缺点。学术派注重内在,但容易在熊市中陷入被动;技术派有时也很难把握价格的波动。
而这些都会反映到基金的净值走势上,但很多小白说看不懂。没关系,如果净值走势波动大,与指数相关性很强,且跑赢指数,说明该基金经理择时踏节奏能力杠杠滴;否则说明调仓换股频率低,风格更加稳健保守。
此外,咱们还要注意他的履历。在他曾经任职期间历史收益如何风格如何。
总之,无论是基金还是基金经理,我们更应该关注它们在熊市中的表现。小白投资者们在选基时切勿直奔收益。对不同类的基金进行比较是没有意义的,如果确定你要买股基,那么就在股基中对比。
投资没有绝对的好坏,适合自己的才是最好的。清楚自己的投资目的、预期收益和风险承受能力,再用这些方法去选基金,你会发现投资真的没有那么难。

  2:理财小白应该如何学习理财知识

  一、记账,分析自己的收支情况
所谓理财,最基础的一步自然就是理清自己的财务状况。因此,学会记账(笔记本或者记账软件皆可),把每天的收支情况,特别是支出情况都记录下来。然后,每一天的晚上或者每周末梳理一遍,分析自己有多少收入,把钱都花在了哪些地方。有哪些是不合理的、过度的支出,然后进行相应的优化。
二、做好职业规划,增加工作的收入
你可以多分享相关专业的知识,尝试给相关行业的博客、媒体投稿。或者多参加线下活动,积累相应的人脉关系。如果你的工资不高,好的职业培训,说不定能让你未来的薪水翻倍。
当然,如果你工作时间比较长,可以跟猎头保持联络,并建立自己项目记录。此外,你还可以请朋友留意靠谱机会。作为职场人士,最重要的一条任务就是努力做好自己的本职工作,不是为了薪水,而是为了积累经验、提高能力,说不定未来会对你有用。
三、利用业余时间,丰富自己的收入来源
现在,许多人除了本职工作之外,还会拉赞助,出书,开旅游分享的专栏,或者旅行代购,美食评论家等等,多种方式让人边旅行边赚钱。总之,你可以利用自己的特长,做些兼职工作,丰富收入的来源。
四、进行合理的财务规划,逐步实现
这里所说的财务规划,是指设定一个近期需要实现的目标,然后根据目标所需要的花费来进行理财。比如:1年后买房,2年后买车,3年开始养小孩......还房贷、车贷、小孩教育经费、自己、父母保险费用等等。然后根据规划,做好相应的职业规划、存款甚至投资理财的计划。
五、进行p2p理财
现在很多年轻人容易月光,因为没有存钱的习惯,花钱大手大脚没有节制,到月末发现啥也没买,可是钱都不见了,相比于银行定期存款,我们更倾向于推荐p2p理财,选择一个有实力有背景的平台,每个月定期投一笔钱在p2p里,久而久之你会发现钱就像雪球一样越来越大,而且收益不错。
资产配置=分散风险+提高收益
“全球资产配置之父”加里·布林森说过,“做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”
资产配置之所以是合理且有效的,是因为不同的投资工具,具备不同的收益性、风险性、流动性;且不同的投资工具之间,还具备不同的相关性。
不同投资工具在各经济周期中的表现不同,如果个人投资者根据自己的财务状况、风险承受能力及其他相关因素,进行多元化的资产配置,那在每一个市场阶段,都会有相应的资产表现更加良好,来弥补其他资产表现不佳的情况,从而,降低整体投资组合收益的波动性,平滑投资过程中的整体风险。
同时,为了应对投资者心态的影响和自身流动性需要,资产配置的整体逻辑,能够给予个别暂时表现不好的资产以足够的时间和耐心,去体现它的投资价值。这样的话,假以时日,自然能取得资产的长期、稳健回报。
对于各类资产的周期性表现特征,市场已给予我们很多次教育。我们简单回顾一下,2008年的市场行情,2009年上半年的股市行情,2009年下半年的房市行情,2010年、2011年的大宗商品行情,2012年、2013年的类资产行情,直到2014年、2015年的股票市场行情,2016年的P2P与私募股权...
江山总是轮流坐,只是遗憾的是,没有人能够准确的预期经济周期与市场周期,并在各类资产之间进行准确的时机切换。对于一个凡人来说,只有通过资产配置,才可以在实际中把握各类市场的投资机会。投资者的自信,来自于对科学方法的学习与信任,而不是迷信自己、亦或其他任何人是上帝。
总而言之,资产配置具有如下特征:
① 平滑了投资过程中的风险表现;
② 有利于取得长期回报;
③ 在过程当中能够满足流动性需求。

  3:小白学理财之如何看基金报告

  您投的是哪个公司每季度会给你发一个基金运行情况的报告,直接看就行,挺清楚明了的,有需要我可以帮您看看

  4:我是理财小白,关于基金,我想问

  1. 登录基金公司的网站,按基金公司的要求办理指定的。
2. 目前基金销售主要有三个渠道,即基金公司直销中心、银行代销网点、证券公司代销网点。 各个渠道认购基金的优缺点:

1、基金公司直销中心:优点是可以通过网上交易实现开户、认(申)购、赎回等手续办理,享受交易手续费优惠,不受时间地点的限制;缺点是客户需要购买多家基金公司产品的时候需要在多家基金公司办理相关手续,投资管理比较复杂。另外,需要投资者有相应设备和上网条件,具备较强网络知识和运用能力。

2、银行网点代销:优点是银行网点众多,存取款方便;缺点是每个银行网点代销的基金公司产品有限,一般以新基金为主;投资者办理手续需要往返网点。

3、证券公司代销:优点是证券公司一般都代销大多数基金公司产品,可选择面较广泛,证券公司客户经理具备专业投资能力,能够提供良好分析建议,通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续;资金存取通过银证转账进行,可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理;缺点是证券公司网点较银行网点少,首次办理业务需要到证券公司网点。

如何选择适合自己的渠道去购买基金

对于有较强专业能力(能对基金产品分析、能上网办理业务)的投资者来说,选择基金公司直销是比较好的选择。
对于年纪稍大的中老年基金投资者来说,比较适合银行网点及身边的证券公司网点,利用银行网点众多的便利性完成基金投资,或者依靠证券公司客户经理的建议通过柜台等方式选择合适的基金购买。
对于工薪阶层或年轻白领来说,更加适合通过证券公司网点实现一站式管理。
到基金公司和银行网点及证券公司网点办理基金开户或者购买的流程基本一致:
1、到网点柜台填写《开放式基金账户申请表》→填妥的表格和有效证件提交柜台业务人员→客户自行设置交易密码和查询密码→柜台人员回复《开户受理回执》→客户于T+2日可通过电话、网上、或者前往代销网点查询申请确认结果。
2、柜台开户需要提供的资料:①本人有效身份证原件(包括居民身份证、警官证、军官证、士兵证、护照等);②本人活期或存折办理银证转账。
3、通过电话委托、网上交易或者亲临柜台进行基金认(申)购、赎回手续。

  5:小白理财,提升财商应该读什么书

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  6:个人小白想要学习理财,理财干货求推荐

  1、关于收益率
假如你有100万,收益100%后资产达到200万,如果接下来亏损50%,则资产回到100万,显然亏损50%比赚取100%要容易得多。
2、关于涨跌停
假如你有100万,第一天涨停板后资产达到110万,然后第二天跌停,则资产剩余99万;反之第一天跌停,第二天涨停,资产还是99万元。
3、关于波动性
假如你有100万,第一年赚40%,第二年亏20%,第三年赚40%,第四年亏20%,第五年赚40%,第六年亏20%,资产剩余140.5万元,六年年化收益率仅为5.83%,甚至低于五年期凭证式国债票面利率。
4、关于每天1%
假如你有100万,每天不需要涨停板,只需要挣1%就离场,那么以每年250个交易日计算,一年下来你的资产可以达到1203.2万,两年后你就可以坐拥1.45亿。
5、关于每年200%
假如你有100万,连续5年每年200%收益率,那么5年后你也可以拥有2.43亿元个人资产,显然这样高额收益是很难持续的。
6、关于10年10倍
假如你有100万,希望十年后达到1000万,二十年达到1亿元,三十年达到10亿元,那么你需要做到年化收益率25.89%。
7、关于补仓
如果你在某只股票10元的时候买入1万元,如今跌到5元再买1万元,持有成本可以降到6.67元,而不是你想象中的7.50元。
8、关于持有成本
如果你有100万元,投资某股票盈利10%,当你做卖出决定的时候可以试着留下10万元市值的股票,那么你的持有成本将降为零,接下来你就可以毫无压力的长期持有了。如果你极度看好公司的发展,也可以留下20万市值的股票,你会发现你的盈利从10%提升到了100%,不要得意因为此时股票如果下跌超过了50%,你还是有可能亏损。
9、关于资产组合
有无风险资产A(每年5%)和风险资产B(每年-20%至40%),如果你有100万,你可以投资80万无风险资产A和20万风险资产B,那么你全年最差的收益可能就是零,而最佳收益可能是12%,这就是应用于保本基金CPPI技术的雏形。
10、关于做空
如果你有100万,融券做空某股票,那么你可能发生的最大收益率就是100%,前提是你做空的股票跌没了,而做多的收益率是没有上限的,因此不要永久的做空,如果你不相信人类社会会向前进步。